Πολύς κόσμος έχει την ανησυχία των αποταμιεύσεών του και του πόσα έχει καταφέρει να βάλει στην άκρη -και πόσα θα έπρεπε- καθώς πλησιάζει στη συνταξιοδότηση.
Περισσότεροι από 50% της γενιάς-X (45-60 ετών) λένε, ότι μέχρι να βγουν στη σύνταξη έχουν μετά βίας το τριπλάσιο ποσό του ετήσιου μισθού τους στην άκρη, σύμφωνα με έρευνες, ποσό σαφώς μικρότερο από ένα όριο που έχει θέσει η Fidelity, ένας από τους μεγαλύτερους παρόχους συνταξιοδοτικών προγραμμάτων στις ΗΠΑ, η οποία συμβουλεύει, ότι μέχρι τα 50 πρέπει να μαζέψει κανείς τουλάχιστον το εξαπλάσιο του ετήσιου εισοδήματός του, εάν προβλέπει να συνταξιοδοτηθείτε στα 67.
Οι απόψεις ωστόσο διίστανται. Δεν υπάρχει μαγικός αριθμός όσον αφορά την αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση, λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός, Nathan Sebesta. Το πόσα σκοπεύετε να ξοδεύετε κάθε χρόνο συνταξιοδότησης και το πότε αποφασίζετε να συνταξιοδοτηθείτε μπορεί να επηρεάσει σε μεγάλο βαθμό το πόσα θα έπρεπε να έχετε αποταμιεύσει, λέει ο Sebesta. Για παράδειγμα, όσοι σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν αργότερα, καθώς και να μειώσουν τα έξοδά τους και να ζήσουν πιο λιτά, μπορεί να χρειάζονται λιγότερα από το όριο αναφοράς της Fidelity, αναφέρει η έκθεση.
Επιπλέον, το βασικό ποσό που χρειάζεστε μπορεί να διαφέρει έως και 1,49 εκατ. δολ. ανάλογα με την πολιτεία στην οποία αποφασίζετε να συνταξιοδοτηθείτε, σύμφωνα με ανάλυση της GOBankingRates νωρίτερα φέτος.
Πάρτε το αντίθετο… δρομολόγιο
Για να υπολογίσετε λοιπόν, πόσα χρήματα χρειάζεστε, ο Sebesta συνιστά να κάνετε μια αντίστροφη έρευνα. Ξεκινήστε σκεπτόμενοι το ετήσιο εισόδημα που θέλετε στη συνταξιοδότηση και υπολογίστε για πόσο καιρό θα το χρειάζεστε . Αφού λάβετε αυτό το σύνολο και το προσαρμόσετε στον προϋπολογισμό σας, μπορείτε να προσδιορίσετε πόσα χρήματα πρέπει να αποταμιεύετε κάθε χρόνο και πώς πρέπει να αυξηθούν οι επενδύσεις σας για να επιτύχετε αυτόν τον στόχο.
Αν εξακολουθείτε να νιώθετε ότι απέχετε, ο Sebesta λέει ότι υπάρχουν και κάποιες άλλες πρακτικές που μπορείτε να εξετάσετε για να καλύψετε τη διαφορά και να συνταξιοδοτηθείτε άνετα.
Σκεφτείτε να υποβάλετε αργότερα αίτηση για Κοινωνική Ασφάλιση
Ενώ μπορείτε να αρχίσετε να κυνηγάτε τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης ήδη από την ηλικία των 62 ετών, κάτι τέτοιο σημαίνει ότι σε μόνιμη βάση θα λαμβάνετε μειωμένο επίδομα. Εναλλακτικά, εάν καθυστερήσετε την διεκδίκηση παροχών πέραν της πλήρους ηλικίας συνταξιοδότησης (67 για τους Αμερικανούς που γεννήθηκαν μετά το 1960) οι μηνιαίες πληρωμές σας θα μπορούσαν να αυξηθούν σημαντικά, λέει ο Sebesta.
Για κάθε έτος που περιμένετε μέχρι την ηλικία των 70 ετών, το επίδομά σας αυξάνεται κατά περίπου 8%. Αυτό σημαίνει ότι κάποιος που γεννήθηκε μετά το 1960 και περιμένει μέχρι τα 70 θα μπορούσε να λάβει έως και 24% περισσότερα από ό,τι θα λάμβανε στα 67 του.
Χρησιμοποιήστε συνεισφορές για την αναπλήρωση του χαμένου χρόνου
Μόλις γίνετε 50 ετών, η Εφορία σας επιτρέπει να συνεισφέρετε περισσότερα σε διάφορα συνταξιοδοτικά προγράμματα σε εισφορές κάλυψης. Εάν έχετε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα στον χώρο εργασίας, όπως το 401(k) ή το 403(b), μπορείτε να συνεισφέρετε επιπλέον 7.500 δολ. πέρα από το τυπικό όριο των 23.500 δολ., φτάνοντας συνολικά τα 31.000 δολ. το 2025.
Για όσους έχουν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης, το όριο εισφορών για το 2025 είναι 7.000 δολ., συν επιπλέον 1.000 δολ. σε εισφορές κάλυψης για όσους είναι 50 ετών και άνω.
Αυτές οι επιπλέον εισφορές όχι μόνο βοηθούν στην ενίσχυση των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων, αλλά μπορούν επίσης να μειώσουν το φορολογητέο εισόδημά σας, το οποίο είναι ιδιαίτερα πολύτιμο κατά τη διάρκεια των ετών με υψηλά εισοδήματα στα 50 και 60 σας, προσθέτει ο Sebesta.
Οι εισφορές κάλυψης είναι «σίγουρα ένα σημαντικό όφελος για άτομα που αναζητούν περισσότερες αποταμιεύσεις», λέει ο Sebesta, αλλά δεν θα λειτουργήσουν για όλους, καταλήγει: «Πρέπει να είστε πρόθυμοι να βάλετε και τα χρήματα στο πρόγραμμα». Εάν δεν έχετε συνεισφέρει με συνέπεια όλα αυτά τα χρόνια ή δυσκολεύεστε να έχετε αρκετά μετρητά διαθέσιμα, η εύρεση των επιπλέον χρημάτων για να επωφεληθείτε από αυτά τα υψηλότερα όρια μπορεί να είναι δύσκολη.
Μειώστε τα εισοδηματικά σας στάνταρ
Αν και δεν είναι το πιο ιδανικό, αν έχετε καθυστερήσει στις συνταξιοδοτικές σας αποταμιεύσεις και εργάζεστε για την αποπληρωμή του χρέους, ο Sebesta λέει ότι ίσως χρειαστεί να εξετάσετε το ενδεχόμενο μείωσης του αναμενόμενου τρόπου ζωής σας κατά τη συνταξιοδότηση.
Αν σας απομένουν 10 έως 15 χρόνια για να σχεδιάσετε, η εστίασή σας ίσως χρειαστεί να μετατοπιστεί στην αποπληρωμή του χρέους και στην επίτευξη ενός σημείου, όπου μπορείτε να ζήσετε με λιγότερα στη συνταξιοδότηση, λέει ο Sebesta. Αυτό μπορεί να μοιάζει με μείωση των εξόδων, μείωση του τρόπου ζωής σας ή διαβίωση σε μια πιο προσιτή περιοχή.
Η τελευταία επιλογή θα ήταν να συνεχίσετε να εργάζεστε και κατά τη συνταξιοδότηση. «Κανείς δεν ονειρεύεται ποτέ αυτόν τον στόχο», λέει ο Sebesta. «Αλλά αν καθυστερήσουν για τόσο πολύ καιρό και δεν είναι σε θέση να καλύψουν πλήρως, αυτή μπορεί να είναι, δυστυχώς, μια από τις ρεαλιστικές ευκαιρίες που θα είχαν».
