Συχνά ακούμε ότι το να ζεις σε ενοίκιο δεν είναι η ιδανική επιλογή, σε σύγκριση με την αγορά σπιτιού, καθώς δεν μπορείς να αποταμιεύσεις.
Η Bernadette Joy, μια αυτοδημιούργητη εκατομμυριούχος, financial coach και συγγραφέας του Crush Your Money Goals, έχοντας μια παραπάνω επίγνωση επί του θέματος, τονίζει: «Μεγάλωσα με τη φιλοσοφία ότι η ιδιοκτησία κατοικίας ήταν ο σωστός δρόμος», λέει στο CNBC.
Και όταν η καριέρα της άρχισε να ανθίζει, το έκανε. Αυτή και ο σύζυγός της είχαν στην κατοχή τους τέσσερα σπίτια μεταξύ 2010 και 2022, συνήθως κατέχοντας δύο κάθε φορά, ένα για να ζουν και ένα άλλο για εισόδημα από ενοίκια.
Αλλά πριν από τρία χρόνια, η ίδια και ο σύζυγός της πούλησαν όλη τους την ακίνητη περιουσία και επέστρεψαν στην ενοικίαση. Και λέει ότι αυτό την έκανε πλουσιότερη, όχι μόνο επειδή επένδυσε τα έσοδα από τις πωλήσεις, αλλά και επειδή μπόρεσε να επικεντρωθεί καλύτερα στις επιχειρήσεις της χωρίς το άγχος και τη χρονική δέσμευση της διαχείρισης πολλαπλών ακινήτων.
«Το 2021, όταν φτάσαμε στο πρώτο μας εκατομμύριο δολάρια καθαρής περιουσίας και τότε αρχίσαμε να σκεφτόμαστε για πρώτη φορά τη μείωση του μεγέθους του σπιτιού και την επιστροφή στην ενοικίαση», λέει. «Και μετά μας πήρε μόνο άλλα τρία χρόνια για να βγάλουμε το επόμενο εκατομμύριο δολάρια».
Προς το παρόν τουλάχιστον, λέει ότι η ενοικίαση είναι φθηνότερη, πιο ευέλικτη και πιο συμβατή με τον τρόπο ζωής της, καθιστώντας την πιο κατάλληλη από τη ζωή σε ένα πολύ μεγάλο σπίτι ή να είναι περιστασιακή ιδιοκτήτρια.
Η Joy γνωρίζει ότι οι αριθμοί μπορούν συχνά να λειτουργήσουν υπέρ ενός ιδιοκτήτη σπιτιού μακροπρόθεσμα. Όταν υπογράφετε ένα 30ετές στεγαστικό δάνειο, ουσιαστικά κλειδώνετε μια σταθερή πληρωμή, ενώ οι ενοικιαστές, με την πάροδο του χρόνου, υπόκεινται στον πληθωρισμό. Εάν οι αξίες των ακινήτων αυξηθούν, το μερίδιο των ιδιοκτητών ακινήτων στην ιδιοκτησία τους αυξάνεται, ενώ οι ενοικιαστές συχνά χρεώνονται περισσότερο.
Στο τέλος, το να σας πληρώνουν άλλοι άνθρωποι το ενοίκιο μπορεί να σας βοηθήσει να χτίσετε πλούτο πολύ πιο γρήγορα. Έχοντας βρεθεί και σ’ αυτή τη θέση, η Joy επιλέγει να νοικιάσει για μερικούς βασικούς λόγους.
Τα… υπόγεια κόστη της ιδιοκτησίας κατοικίας
Εάν νοικιάζετε αυτήν τη στιγμή και σκέφτεστε να αγοράσετε, μπορεί να παίζετε με αριθμομηχανές στεγαστικών δανείων και να υπολογίζετε τι σπίτι θα μπορούσατε να αποκτήσετε, μετατρέποντας το ενοίκιό σας σε πληρωμή στεγαστικού δανείου. Αλλά να είστε προετοιμασμένοι να πληρώσετε αρκετά περισσότερα, λέει η Joy.
Φυσικά, υπάρχουν φόροι ακίνητης περιουσίας και ασφάλιση κατοικίας, αλλά υπάρχει και το κόστος για να κάνει το μέρος να φαίνεται όπως το θέλετε, λέει η Joy. «Ξόδεψα πολλά χρήματα σε ανακαινίσεις και έπιπλα», λέει.
Επιπλέον, μπορεί τα πράγματα να στραβώσουν. Και αυτό κοστίζει. «Έπρεπε να πληρώσουμε για δέντρα που έπεσαν στην αυλή μας και διαρροές στέγης και προβλήματα υδραυλικών και ηλεκτρικά προβλήματα», σημειώνει. «Οι άνθρωποι πραγματικά υποτιμούν όλα αυτά τα κόστη».
Οι ιδιοκτήτες είναι ήσυχοι και έχουν εύκολο εισόδημα: Μύθος ή πραγματικότητα;
Τι γίνεται όμως με τους ανθρώπους που «πειράζουν» το σπίτι; Αν αγοράσετε ένα δεύτερο ακίνητο και το νοικιάσετε, μπορείτε να καλύψετε το στεγαστικό σας δάνειο και ακόμη και να εξασφαλίσετε ένα επιπλέον εισόδημα για την αγορά της επόμενης μεγάλης επένδυσής σας.
Η Joy λέει ότι το να είσαι ιδιοκτήτης συχνά δεν άξιζε τον κόπο. Όταν αυτή και ο σύζυγός της προσπάθησαν να κάνουν Airbnb το ακίνητο τους, σύντομα ανακάλυψαν ότι, δεδομένων των εξόδων, η επίτευξη ενός αξιοπρεπούς κέρδους απαιτούσε πολλή δουλειά που προκαλούσε πονοκέφαλο.
Όχι μόνο έπρεπε να διαχειρίζονται τις κρατήσεις, αλλά και να προσλαμβάνουν άτομα για να παραδίδουν το ακίνητο μεταξύ των διαμονών. Πράγματα που είχαν σπάσει οι επισκέπτες έπρεπε να αντικατασταθούν. Και εδώ δεν υπολογίζουμε το συναισθηματικό κόστος. Η Joy θυμάται ένα περιστατικό όταν ήταν εκτός πόλης αντιμετωπίζοντας μια οικογενειακή έκτακτη ανάγκη και άρχισε να λαμβάνει μηνύματα από έναν επισκέπτη Airbnb που δεν ήξερε πού να βάλει το σαμπουάν της στην μπανιέρα.
Αφού εξέτασε τους αριθμούς, η Joy συνειδητοποίησε ότι θα μπορούσε να κερδίσει περισσότερα χρήματα (και να ανησυχεί λιγότερο) πουλώντας το ακίνητο και τοποθετώντας τα έσοδα σε ένα χαρτοφυλάκιο index funds. Κάνει το ίδιο πράγμα με τα χρήματα που εξοικονομήθηκαν από την μετακόμιση σε ένα διαμέρισμα ενός υπνοδωματίου, φεύγοντας από το παλιό της σπίτι με τα τέσσερα υπνοδωμάτια.
Η ενοικίαση μπορεί να συμβαδίσει με έναν πιο ευέλικτο τρόπο ζωής
«Σίγουρα πρέπει να έχουμε τα δικά μας μπάνια», τονίζει και συνεχίζει: «Αλλά αυτό είναι το ωραίο με την ενοικίαση. Θα είμαστε εδώ για οκτώ ακόμη μήνες και μετά θα επιστρέψουμε σε ένα διαμέρισμα δύο υπνοδωματίων».
Αυτό το είδος ευελιξίας μπορεί να είναι δύσκολο να επιτευχθεί για τους ιδιοκτήτες σπιτιών, διασαφηνίζει η Joy. Καταρχάς, όσοι ελπίζουν να πουλήσουν με βραχυπρόθεσμο κέρδος μπορεί να βρεθούν αντιμέτωποι με μια δυσοίωνη κατάσταση, λέει. «Τα ακίνητα δεν ανεβαίνουν πάντα», προειδοποιεί. Και για εκείνους τους ιδιοκτήτες σπιτιών που εξασφάλισαν ένα ευνοϊκό επιτόκιο στεγαστικού δανείου τα τελευταία χρόνια, η προοπτική μετεγκατάστασης με υψηλότερο επιτόκιο μπορεί να δυσκολέψει τη μετακόμιση.
«Βλέπω τόσους πολλούς πελάτες αυτή τη στιγμή που πρέπει να μετακομίσουν ή θέλουν να μετακομίσουν και νιώθουν ότι δεν μπορούν, επειδή τώρα για να αγοράσουν ένα νέο σπίτι, θα βρουν κάτι πολύ χειρότερο για πολύ περισσότερα χρήματα και με υψηλότερο επιτόκιο», καταλήγει η Joy.
