Η ηλικία του μέσου Αμερικανού που αγοράζει για πρώτη φορά σπίτι σκαρφάλωσε φέτος στα 40 χρόνια, ένα ιστορικό υψηλό που δείχνει πως ακόμη και οι «γηραιότεροι» millennials χρειάστηκαν πάνω από μια δεκαετία συνεχούς οικονομικής πίεσης για να φτάσουν στο «American Dream».

Για όσους δεν τα κατάφεραν ακόμη, η ελπίδα φαίνεται να έρχεται… από το μέλλον. Οι baby boomers ετοιμάζονται να μεταβιβάσουν 90 τρισ. δολάρια σε ακίνητα και μετρητά στη λεγόμενη Great Wealth Transfer, τη μεγαλύτερη μεταβίβαση πλούτου στην ανθρώπινη ιστορία.

Και σύμφωνα με νέα έρευνα της Northwestern Mutual, σχεδόν 7 στους 10 millennials δηλώνουν ότι χωρίς κληρονομιά δεν μπορούν ούτε να αποκτήσουν σπίτι ούτε να συνταξιοδοτηθούν επαρκώς.

Συνταξιοδότηση: Άπιαστο όνειρο για τους νέους

Η έρευνα έδειξε ότι:

• 57% όσων περιμένουν κληρονομιά θεωρούν ότι είναι «κρίσιμη» ή «πολύ κρίσιμη» για το οικονομικό τους μέλλον.
• Για τους millennials, το ποσοστό αυτό απογειώνεται στο 69%.
• Ταυτόχρονα, μόλις 26% των millennials πιστεύουν ότι όντως θα λάβουν κληρονομιά — ποσοστό που μάλιστα μειώθηκε από το 32% της προηγούμενης χρονιάς.

Η πραγματικότητα είναι σκληρή:
Σύμφωνα με το Nationwide Retirement Institute, 58% των millennials πιστεύουν ότι μπορούν είτε να αγοράσουν σπίτι είτε να εξασφαλίσουν μια αξιοπρεπή σύνταξη — αλλά όχι και τα δύο. Η κληρονομιά μοιάζει με τον μοναδικό οικονομικό μοχλό που μπορεί να τους «ξεκλειδώσει» την επόμενη φάση της ζωής τους.

Γιατί λοιπόν μειώνεται η προσδοκία για κληρονομιά;

Ο σύμβουλος Matthew Walsh εξηγεί πως οι αξίες των boomers αλλάζουν.
Πολλοί δεν έχουν απογόνους. Άλλοι επιλέγουν φιλανθρωπικές δωρεές. Και αρκετοί θέλουν, πολύ απλά, να χαρούν οι ίδιοι τα χρήματά τους πριν φύγουν από τη ζωή.

Η εικόνα των δεδομένων:

• Οι boomers κατέχουν 18–19 τρισ. δολάρια σε ακίνητη περιουσία.
• 45% δηλώνουν ότι θέλουν «να χαρούν οι ίδιοι τα χρήματα όσο ζουν».
• Μόλις 34% σκοπεύουν να αφήσουν σημαντικό μέρος στους κληρονόμους.

Παράλληλα, η φιλανθρωπία ανεβαίνει θεαματικά ως επιλογή: όλο και περισσότεροι boomers θέλουν να αφήσουν «κοινωνικό αποτύπωμα» αντί για παραδοσιακή οικογενειακή περιουσία.

Για τους Millennials, όλα καταλήγουν στη σωστή προετοιμασία

Παρά την ανάγκη, υπάρχει ένα πρακτικό εμπόδιο: το 39% των boomers δεν έχουν καν διαθήκη.

Η έγκαιρη συζήτηση και η οργανωμένη διαδοχή περιουσίας γίνεται κρίσιμο ζήτημα. Η φορολογία κληρονομιών μπορεί να «εξαφανίσει» μεγάλο μέρος των χρημάτων εάν δεν υπάρχει σωστό estate planning.

Ο Walsh συμβουλεύει:

• χρήση εξειδικευμένων οικονομικών και φορολογικών συμβούλων
• αξιοποίηση ασφαλιστικών εργαλείων (π.χ. life insurance)
• ξεκάθαρες συμφωνίες μέσα στην οικογένεια

Το μήνυμα είναι σαφές: χωρίς σωστή προετοιμασία, η μεγαλύτερη μεταβίβαση πλούτου στην ιστορία μπορεί να μετατραπεί στη μεγαλύτερη χαμένη ευκαιρία.

Περισσότερες ειδήσεις

ΗΠΑ: Οι 10 πόλεις που μεταμόρφωσαν τα ακίνητα σε… επενδυτικά θησαυροφυλάκια

Gen X και Millennials επιστρέφουν στο… πατρικό — Η στεγαστική κρίση φέρνει πιο κοντά τις γενιές

«Γκρεμίζεται» το όνειρο ιδιοκτησίας στις ΗΠΑ — Όταν ακόμη και ο «τέλειος» μισθός δεν αρκεί για την αγορά σπιτιού