Αν ο Roger Ma δεν είχε τύχει να ελέγξει έναν παλιό λογαριασμό, μπορεί να μην είχε παρατηρήσει ποτέ ότι σε αυτόν και τη σύζυγό του έλειπαν μετρητά που δικαιωματικά τους ανήκαν.

Μερικούς μήνες αφότου η σύζυγός του άφησε τη δουλειά της στην Amazon, ο Ma, όπως ο ίδιος διηγείται στο CNBC, συνδέθηκε τυχαία στον παλιό λογαριασμό της, διαπιστώνοντας, πως υπήρχαν ένα σωρό χρήματα σε αυτόν. Αφού το έψαξε, είδε ότι η αντίστοιχη εισφορά του εργοδότη της είχε φτάσει δύο μήνες μετά την τελευταία της μέρα.

Δεν είναι η πρώτη οικογένεια αφήνει πίσω της χρήματα όταν φεύγει από μια δουλειά, καθώς από τον Ιούλιο του 2025, υπήρχαν 31.9 εκατ. λογαριασμοί, στους οποίους είχαν ξεχαστεί χρήματα αξίας περίπου 2.1 τρισ. δολαρίων, σύμφωνα με την εταιρεία μετατροπής λογαριασμών συνταξιοδότησης Capitalize.

Εάν εγκαταλείψατε πρόσφατα μια δουλειά (είτε παραίτηση είτε απόλυση) ο λογαριασμός συνταξιοδότησης στον χώρο εργασίας σας είναι το μόνο που αξίζει να ελέγξετε ξανά, αναφέρει ο Ma: «Διαφορετικά, μπορεί να χάσετε χρήματα χωρίς να το καταλάβετε».

Οι τρεις πιθανές περιπτώσεις που μπορεί να σας επιστρέψουν χρήματα

1. Ανανεώστε το παλιό σας σχέδιο στο χώρο εργασίας

Εάν αφήσετε τη δουλειά σας και δεν προβείτε σε καμία ενέργεια στον λογαριασμό συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας σας, ένα από τα τρία πράγματα μπορεί να συμβεί. Εάν έχετε περισσότερα από 7.000 δολ. στον λογαριασμό, τα χρήματά σας θα παραμείνουν γενικά στο πρόγραμμα του παλιού σας εργοδότη. Αυτό μπορεί να είναι κάτι που θέλετε εάν, για παράδειγμα, το σχέδιό σας συνοδεύεται από καλές επενδυτικές επιλογές με χαμηλές χρεώσεις.

Εάν έχετε λιγότερα από 7.000 δολ. στον λογαριασμό, η εταιρεία σας έχει την επιλογή να μεταφέρει τα χρήματα σε έναν λογαριασμό στο όνομά σας, ο οποίος θα μπορούσε ομοίως να χαθεί στο πλύσιμο, λέει ο Ma. Και αν έχετε επενδύσει λιγότερα από 1.000 δολ., η εταιρεία σας θα μπορούσε να σας κόψει μια επιταγή για το ποσό, το οποίο, εάν δεν επανεπενδυθεί σε παρόμοιο λογαριασμό συνταξιοδότησης εντός 60 ημερών, θεωρείται φορολογητέο εισόδημα και μπορεί να υπόκειται σε κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης.

2. Ελέγξτε ξανά την αντιστοιχία του εργοδότη σας

Μπορεί να μην είστε ο μόνος που βάζει χρήματα στο σχέδιο του χώρου εργασίας σας. Πολλοί εργοδότες προσφέρουν να αντιστοιχίσουν τις εισφορές ενός εργαζομένου μέχρι ένα ποσοστό του μισθού του. Αλλά τα χρήματα δεν αρχίζουν να έρχονται από την πρώτη μέρα. Αντίθετα, αυτά τα κεφάλαια συνοδεύονται γενικά από ένα χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης, πράγμα που σημαίνει ότι εάν αποχωρήσετε από την εταιρεία πριν από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, μπορεί να χρειαστεί να χάσετε μέρος ή το σύνολο των χρημάτων που έβαλε ο εργοδότης.

Σύμφωνα με τον Κώδικα Εσωτερικών Εσόδων, οι εταιρείες μπορούν γενικά να προσφέρουν ένα από τα δύο μοντέλα:

1. 1. Τριετές σχέδιο: Οι εργαζόμενοι λαμβάνουν το 100% της αντιστοιχίας της εταιρείας αφού έχουν εργαστεί στην εταιρεία για τρία χρόνια. Φύγετε από την εταιρεία πριν από αυτό και θα λάβετε το 0% από αυτό που συνεισέφερε η εταιρεία σας.
2. 2. Εξαετής διαβάθμιση: Παίρνετε το 100% του αγώνα σας μετά από έξι χρόνια υπηρεσίας. Μέχρι τότε, η κατοχύρωση είναι μερική. Μπορείτε να πάρετε 0% μετά από ένα χρόνο, 20% μετά από δύο, 40% μετά από τρία και ούτω καθεξής.

Κατά την αποχώρησή σας, ο Ma προτείνει να συζητήσετε το πρόγραμμα κατοχύρωσης με τον εκπρόσωπο ανθρώπινου δυναμικού σας, μαζί με το χρονοδιάγραμμα των αντίστοιχων εισφορών. Ενώ ορισμένες εταιρείες μπορεί να συνεισφέρουν με κάθε μισθό, άλλες μπορεί να λειτουργούν σε πιο διαλείπουσα βάση και μπορεί να συνεισφέρουν το ταίρι σας αφού φύγετε από τη θέση σας, λέει.

3. Χρησιμοποιήστε χρήματα στον ευέλικτο λογαριασμό δαπανών σας

Ανάλογα με τον εργοδότη σας και το είδος της ασφάλισης που έχετε, μπορεί να έχετε πρόσβαση σε έναν ευέλικτο λογαριασμό δαπανών, ο οποίος γενικά σας επιτρέπει να εκτρέπετε χρήματα σε έναν λογαριασμό που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε για ιατρικά, οδοντιατρικά και οπτικά έξοδα για εσάς και τα εξαρτώμενα μέλη σας. Οι εισφορές απαλλάσσονται από τον ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος.

Συνήθως αποφασίζετε για την ετήσια συνεισφορά σας κατά τη διάρκεια της ανοιχτής εγγραφής του προηγούμενου έτους και παρόλο που βάζετε χρήματα στον λογαριασμό με κάθε μισθό, ολόκληρη η εκλογή σας είναι δική σας για να ξοδέψετε την 1η Ιανουαρίου.

Αυτό σημαίνει ότι, εάν ξοδέψετε ολόκληρο το υπόλοιπο πριν αναχωρήσετε, με λίγα λόγια, «κερδίζετε ως υπάλληλος», λέει η Sara Taylor, ανώτερη διευθύντρια λογαριασμών δαπανών εργαζομένων στη Willis Towers Watson. «Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ολόκληρο το ετήσιο ποσό, ανεξάρτητα από το αν έχετε απολυθεί ή δεν κάνετε εισφορές ίσες με αυτό το ποσό».

Ακόμα κι αν απολυθείτε, μπορεί να έχετε χρόνο να ξοδέψετε τα χρήματα στον λογαριασμό σας, λέει ο Taylor. Ορισμένοι εργοδότες θα σας επιτρέψουν να επιβαρυνθείτε με δαπάνες που πληρούν τις προϋποθέσεις FSA μέχρι την τελευταία ημέρα απασχόλησής σας, ενώ άλλοι μπορεί να σας δώσουν μέχρι το τέλος του μήνα.

Περισσότερες ειδήσεις

Κατώτατος μισθός: Τι μένει τελικά «καθαρά» στην τσέπη το 2026

ChatGPT ή… συνάδελφοι; Ποιος δίνει τελικά τις καλύτερες συμβουλές στη δουλειά

Ηγεσία χωρίς… αυταπάτες – Οι 10 σκληρές αλήθειες για την διοίκηση ομάδων υψηλής απόδοσης